«Неочевидная выгода»: банкиры и страховщики проанализировали слабые места агрострахования

«Ситуация не столь оптимистичная», — так оценивают ситуацию в Алтайском крае с агрострахованием участники рынка. Это с учетом того, что регион по итогам прошлого года занял третье место в Сибири по застрахованной посевной площади, достигнув объема страховых премий в 93 млн рублей. В числе тормозящих факторов отмечены дороговизна услуги, недоверие к инструменту со стороны аграриев и низкая информированность о страховых продуктах.

Такой вывод сделали эксперты, вошедшие в состав реализуемого Центральным Банком России проекта по поиску барьеров в агростраховании. В анализ включен и Алтайский край.

Замедленный рост

Согласно приведенным экономическим отделом Алтайского отделения ЦБ РФ данным, в регионе интерес АПК к агрострахованию растет последние пять лет. Но рост обусловлен в основном страхованием на условиях господдержки. В отличие от положительной динамики, которую эксперты отмечают в животноводческой сфере (охват составил 26% при среднем значении по Сибирскому федеральному округу 38%, а по России в 43%), в растениеводстве ситуация менее оптимистичная.

«В 2023 году застрахованная посевная площадь в Алтайском крае составила 257 тысяч га (охват 5%), что больше чем в 2022 года, но значительно меньше, чем в других регионах. Для сравнения, по СФО -14%, а по России – 15%», — приводит данные начальник экономического отдела Алтайского отделения ЦБ РФ Светлана Шишкина.  

Она напоминает, что с 2022 года наряду с мультирисковым страхованием действует программа страхования от чрезвычайных случаев. В первом случае перечень предусмотренных рисков шире, чем в страховании от ЧС, в то же время дороже и стоимость полиса, но размер возможных выплат выше. Обе программы предусматривают государственную поддержку путем возмещения до 70% от страховой премии.

«Успех в сельском хозяйстве во многом зависит от природных и климатических характеристик. В последние 6-7 лет опасные природные явления фиксировались до трех раз чаще, чем в предыдущие десятилетия. Относительно недавно аграрии после природных бедствий получали адресную помощь непосредственно из федерального бюджета, сейчас государство перешло к организации системы страхования сельскохозяйственных рисков», — отметил управляющий Отделением Барнаул Банка России Андрей Иванов.

Трудоемкий процесс

В поисках преодоления барьеров в агростраховании эксперты проекта ЦентроБанка, обозначили ряд проблемных моментов:

Высокие тарифы и неочевидность выгод без господдержки. Часть опрошенных руководителей сельхозпредприятий сообщили, что ранее страховали урожай, но после повышения тарифов отказались, так как это, по их мнению, стало невыгодно. Это подтверждают и расчеты страховых компаний — без господдержки, а это 50% стоимости полиса по мультириску, сельхозпроизводители редко заключают договора.  

Недостаточная информированность сельхозпроизводителей об условиях агрострахования. Аграрии владеют устаревшими сведениями и не знают, как влияет механизм на размер субсидирования.

Трудоемкий процесс сбора документов. Основная проблема, учитывая сжатые сроки, не столько в самих документах, сколько в отсутствии оперативного доступа к ним как у страховых компаний, так и у аграриев.

И кнутом, и пряником

По мнению участников проекта переломить ситуацию можно за счет введения обязательного агрострахования в отдельных территориях, например, в зонах рискованного земледелия. Этот вопрос уже обсуждается Правительством РФ и возможно в ряде регионов России эта мера будет реализована.

Так же эксперты предлагают предоставлять дополнительные преимущества застрахованным предприятиям, например, в виде иных видов поддержки. Так, в рамках погектарной субсидии федеральным Минсельхозом предусмотрен повышающий коэффициент (1,2) для застрахованных сельхозпредприятий. Незастрахованные хозяйства с 2024 года получают погектарную субсидию с понижающим коэффициентом 0,5

Упростить сам процесс агрострахования по мнению аналитиков можно благодаря переходу на цифровые платформы, чтобы аграрии могли оформлять договоры в режиме он-лайн, обеспечения оперативного доступа аграриев и страховщиков к информации, необходимой для заключения договоров. Значимым преимуществом в сборе доказательной базы в случае наступления страхового случая станет увеличение числа цифровых метеопостов. О том, как это направление реализуется в Алтайском крае, читайте в ближайших публикациях «Алтай-Агро».